街金の信用情報とは？街金と信用情報機関でやり取りされる内容

街金を利用する際、多くの人が気になるのが「信用情報」です。

果たして街金での取引がどのように信用情報機関に反映されるのか、またその情報がどのように扱われるのか、不安を抱える方も少なくないでしょう。

本記事では、街金と信用情報機関との間でどのような情報がやり取りされているのかを解説します。

これを読むことで、街金を利用する際のリスクや、信用情報を正しく理解する方法がわかります。

結果として、自分の信用情報を守りながら賢く街金を活用する知識が得られるでしょう。

街金と信用情報機関の間でやり取りされる内容とは？

引用：日本貸金業協会

街金は、顧客と貸付けの契約を結ぶ際には、指定信用情報機関が保有する顧客の信用情報を利用しなければなりません。

また、顧客と貸付けの契約を締結した場合は、顧客の氏名や貸付金額などの信用情報を指定信用情報機関に提供しなければならないことになっています。

信用情報機関とは

信用情報機関は、個人の借り入れや返済に関する情報を管理する専門機関です。

銀行や消費者金融、クレジットカード会社などが、この機関を通じて顧客の信用情報を共有し、与信審査の際に活用しています。

街金も例外ではなく、信用情報機関に情報を提供し、その情報を基に審査を行います。

現在、株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）と株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）の2社が指定を受けています。

加盟する貸金業者から提供を受けた情報を管理、提供することで、消費者と貸金業者の健全な取引を支えています。

街金から信用情報機関へ情報提供される内容とは

街金には、個人の顧客と貸付けに係る契約を締結した場合、遅滞なくこの貸付けに関する信用情報（個人信用情報）を加盟している指定信用情報機関に提供することが義務づけられています。

貸金業者が指定信用情報機関に提供することが義務づけられている信用情報（個人信用情報）は次のとおりです。

＜本人を識別するための情報＞

• 契約者の氏名、住所、生年月日などの基本的な個人情報
• 勤務先の商号または名称
• 運転免許証の交付を本人が受けている場合は、その番号
• パスポートなどの本人確認書類に記載されている本人を特定するに足りる記号番号（当該書類により本人確認を行った場合）

＜契約内容など＞

• 借り入れ金額や契約日、返済予定日
• 借り入れの残高
• 返済の状況や遅延の有無
• 延滞や債務整理などのネガティブな情報
• 総量規制の除外契約・例外契約に該当する場合はその旨

これらの情報は、街金を利用する人の信用度を評価するために利用されます。

街金は審査の段階で信用情報機関に個人情報を照会する

街金が新規に顧客を受け入れる際、信用情報機関にその顧客の信用情報を照会します。

これにより、他の金融機関からの借り入れ状況や、過去の返済履歴などを確認します。

特に、過去に延滞があったり、債務整理を行った経験がある場合、審査においてマイナス要素として判断されることが一般的です。

信用情報機関にどのような情報が登録されているか知る方法

自分の信用情報がどうなっているのか気になる方も多いでしょう。

信用情報機関では、個人が自分の信用情報を開示請求できる仕組みが整っています。

これにより、自分がどのような信用情報を持っているのかを確認することが可能です。

開示請求は、それぞれの機関のホームページなどで案内されていますのでご覧ください。

尚、電話での開示は行なっていません。

【指定信用情報機関】

株式会社日本信用情報機構（JICC）
電話番号 0570-055-955
受付時間 月～金（祝日・年末年始を除く）
10:00～16:00

株式会社シー・アイ・シー（CIC）
電話番号 0570-666-414
受付時間 月～金（祝日・年末年始を除く）
10:00～12:00　13:00～16:00

信用情報は厳重にプライバシー保護がされている

信用情報は非常に重要な個人情報であるため、信用情報機関では厳重な管理が求められます。

情報の取り扱いにおいては、プライバシー保護が徹底されており、許可された機関や企業以外には開示されません。

また、個人の信用情報を無断で閲覧することは法律で禁じられており、違反した場合は厳しい罰則が課されます。

信用情報機関と街金の関係を理解することで、街金を利用する際に自分の信用をどのように守るべきか、そしてどのように利用すればよいのかが見えてくるはずです。

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街金と闇金の違いは何ですか？

街金と闇金は、どちらもお金を貸す業者ですが、その性質や運営方法には大きな違いがあります。

街金は法律に基づいて運営される正規の金融業者であり、一方、闇金は違法な手段でお金を貸す業者です。

それぞれの特徴を理解することで、安心して利用できる選択肢が見えてきます。

街金とは？

街金は、中小規模の消費者金融会社の一種で、正規に登録された金融業者です。

これらの業者は、貸金業法に従い、一定の金利制限や取り立て方法を遵守しながら営業しています。

街金を利用する際には、安心して借り入れができ、もし何かトラブルが発生しても、消費生活センターなどの公的機関に相談することができます。

闇金とは？

一方、闇金は、法律を無視して違法に高金利でお金を貸す業者です。

これらの業者は、貸金業登録を行わず、法外な利息を設定し、借り手を厳しく取り立てることで利益を得ています。

闇金の利用は、非常に危険であり、返済が困難になれば、脅迫や暴力的な取り立てが行われる可能性があります。

街金と闇金の主な違い

• 法的な基盤: 街金は正規の金融業者であり、法律に基づいて運営されています。闇金は無登録で違法に運営されているため、利用は避けるべきです。
• 金利の違い: 街金は貸金業法により金利が制限されていますが、闇金は法外な金利を要求します。
• 取り立ての方法: 街金は法律に則った取り立て方法を守りますが、闇金は違法な手段での取り立てが行われることが多いです。

街金の利用時の注意点

街金は安全に利用できる選択肢ですが、それでも借りすぎには注意が必要です。

計画的な返済計画を立て、無理のない範囲での利用を心がけましょう。

また、万が一返済に困った場合は、早めに相談することが大切です。

このように、街金と闇金は大きく異なる存在です。

正規の街金を利用することで、安全かつ安心な借り入れを行うことが可能です。

審査なしの街金はある？

街金を利用する際、

「審査なしで借りられる街金があれば便利だな」

と思う方もいるかもしれません。

しかし、実際のところ、正規の街金で審査なしの借り入れを提供するところはありません。

街金も法律に基づいて運営されており、貸し付けの前に必ず審査を行うことが義務付けられています。

街金の審査とは？

街金が行う審査は、借り手が返済能力を持っているかどうかを確認するための重要なステップです。

この審査には、信用情報機関への照会や、収入証明書の提出が含まれます。

これにより、借り手が返済に困らないか、無理のない範囲での貸し付けが行われることが保証されます。

審査なしを謳う業者には注意

もし

「審査なしでお金を貸します」

という業者があった場合、それは非常に危険なサインです。

このような業者は、闇金や詐欺の可能性が高く、法外な金利を要求されたり、不当な取り立てを受けるリスクがあります。

正規の街金では、このような無審査の貸し付けは行われていないため、こうした業者に近づかないことが重要です。

審査が不安な方へ

審査が通るか不安に感じる方も多いかもしれませんが、正規の街金では、柔軟な対応をしてくれる場合もあります。

例えば、収入が安定していれば、他の借り入れがあっても審査に通ることもあります。

また、返済計画をしっかり立てることで、審査のハードルを下げることができるかもしれません。

正規の街金を選ぶポイント

街金を選ぶ際には、まず正規に登録された業者であることを確認しましょう。

公式ウェブサイトや店舗での情報をしっかり確認し、安心して利用できる業者を選ぶことが大切です。

また、審査基準や対応についても事前に問い合わせてみると良いでしょう。

正しい情報を持って、安全に街金を利用することが、賢明な借り入れにつながります。